Quand on me demande une solution de paiement en ligne, mes clients me demandent presque toujours dans cet ordre : Paypal, la solution proposée par « ma » banque, chèque bancaire et virement.
Mais chaque mode de paiement a ses limites, ses contraintes et ses coûts cachés.
Quelles sont les solutions de paiement disponibles et leurs avantages ?
Le choix d’une ou de plusieurs solutions de paiement est un enjeu crucial sur un site de e-commerce ou de m-commerce, les critères à prendre en compte sont :
- Le coût d’installation
- Le coût d’utilisation : abonnement, coût par transaction, commissions
- La fiabilité
- La simplicité d’utilisation pour les utilisateurs
- La confidentialité des données utilisateurs
Ces solutions de paiement se regroupent en 2 types :
- Avec contrat VAD
- Sans contrat VAD
Solutions AVEC contrat de VAD
Ces solutions regroupent les solutions des établissements bancaires et les solutions des établissements de paiement régulés. Ils sont autorisés par l’UE à exercer leur activité dans l’EEE.
- Cyberplus : Banque Populaire, en cours de changement vers une nouvelle solution
- Mercanet : BNP Paribas
- SPPlus : Caisse d’Epargne
- CMCIC Paiement : Crédit Mutuel & CIC
- e-transactions : Crédit Agricole
- Sherlock’s : LCL
- Scellius Net : La Banque Postale
- Sogenactif : Société Générale
- Ogone : toutes les banques françaises
- Paybox : toutes les banques françaises
- Payline : toutes les banques françaises
- Payzen : toutes les banques françaises
- Paysite-cash : toutes les banques françaises
- Be2bill : toutes les banques françaises
Solutions SANS contrat de VAD
Ces établissements sont autorisés par l’ACP à exercer en France. Ils ne nécessitent pas de contrat de VAD pour être mis en oeuvre, ce qui réduit les coûts initiaux. Cependant, la sécurisation des transactions pour le commerçant est moindre, particulièrement lorsqu’il s’agit de biens matériels.
Plus concrètement, en cas de litige avec le client, vous serez automatiquement décrédité du montant de la transaction et vous devrez prouver avoir bien envoyé le produit au client. Sinon, vous aurez perdu le montant de la transaction ET la marchandise.
Comparatif des solutions
Il faut prendre en compte :
- Coûts d’inscription (dans le cas des contrats de VAD) : 0 – 600€
- Coûts d’installation par les développeurs web : 0 – 600€ (les solutions opensources étant de loin les moins coûteuses à intégrer)
- Abonnement mensuel au service : 0 – 50€
- Coût par transaction : 0 – 0.20€ (que la transaction soit réussie ou échouée)
- Commission par transaction : 0 – 5.4%
Toutes les solutions ne garantissent pas la confidentialité des données clients, par exemple Paypal depuis le 18 octobre 2013 diffuse les données récoltées à ses partenaires suite à une modification de leurs Conditions Générales de Vente.
Les banques ont souvent tendance à imposer leurs solutions à leurs clients, mais en tant que commerçant, vous pouvez parfaitement choisir une solution de type Ogone qui proposera exactement la même prestation.
N’oubliez jamais que la solution proposée par votre banque n’est qu’une solution externe, la plupart cachent derrière le nom commercial de leur solution ATOS-SIPS.
Ce qui signifie qu’en cas de besoin, de litige ou de support technique votre interlocuteur sera la solution choisie mais aucunement votre banque.
Comparaison tarifaire sans contrat de VAD
Ce tableau n’inclus pas toutes les solutions de paiement, mais seulement les plus courantes, il sera bien entendu complété et mis à jour.
| Volume mensuel 0-2500€ | Paypal | Hipay | Paymill | Free Pay | Klik & Pay |
|---|---|---|---|---|---|
| Commission par transaction (pourcentage) | 3.4% | 2.5% à 5% selon le type de carte |
2.95% | 0 | 1.45% |
| Commission par transaction (coût fixe additionnel) | 0.25€ | 0.25€ (sauf iDEAL +0.79€) | 0.28€ (par appel) | 0 | 0.30€ |
| Frais d’installation du service | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Coûts additionnels | Bien lire le contrat… |
Mon conseil
Lorsque vous vendez des services ou des produits dématérialisés, les solutions sans contrat VAD sont parfaitement adaptées, plus encore si votre volume de vente ne dégage pas un chiffre d’affaire important (ie : inférieur à 10 000€ par an).
En revanche quand vous vendez des produits chers ou rares, privilégiez les solutions avec contrat VAD afin de vous sécuriser en tant que commerçant.
Ne vous limitez pas à Paypal et votre banque, Ogone est une excellente alternative, moins chère sur la durée, de même que Hipay.
Et avec tout ça, vous ne savez pas quelle solution choisir ?
Remplissez le formulaire ci-dessous afin d’estimer quelle serait la solution de paiement en ligne la plus adaptée à vos besoins !
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